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Prova a porti queste domande per capire se hai sotto controllo la tua situazione finanziaria:

• A quanto ammonta il tuo patrimonio netto? Quanto riesci a risparmiare in un anno? Hai il controllo delle finanze correnti e della tua ricchezza complessiva?
• Quale sarà l’importo del tuo assegno pensionistico? Se c’è un gap da colmare, è meglio la previdenza complementare, con i suoi vantaggi fiscali ma anche vincoli di indisponibilità, oppure un investimento alternativo per garantirsi una rendita al momento della pensione?
• Hai tenuto conto dei rischi sulla vita e sul patrimonio a cui sei soggetto o è soggetta la tua famiglia? Hai in portafoglio strumenti che mixano esigenze assicurative e di investimento? Se sì, conosci i loro costi? Esistono forse strumenti alternativi meno costosi e più efficienti?
• Quali obiettivi di vita vuoi raggiungere con i tuoi investimenti? Hai un portafoglio per ciascun obiettivo? Quando disinvestirai? Sai quanto paghi all’anno per i tuoi investimenti?

Se la risposta alla maggior parte di queste domande è “No” o “Non so”, è probabile che tu non abbia un piano finanziario. Definirne uno insieme potrebbe offrirti vantaggi importanti, sia in termini economici che di serenità personale.

Cosa è davvero meglio per te?

Procrastinazione – Anche questa è una scelta, ma comporta almeno 3 svantaggi:

• una perdita certa ogni anno pari almeno all’inflazione,
• meno serenità nell’affrontare imprevisti o eventuali picchi di spese,
• lasci che qualcun altro benefici del tuo capitale, infatti le somme depositate e non investite costituiscono a tutti gli effetti un prestito che fai alla tua banca, non remunerato o remunerato al solo tasso sui depositi.

Consulenza non indipendente – Questo modello è storicamente orientato ad un approccio commerciale, di vendita o come spesso si dice di “collocamento”. Chi avrai di fronte dovrà gestire un importante conflitto di interessi: prevarrà il tuo interesse ad una pianificazione patrimoniale personalizzata ed efficiente o quello dell’intermediario che guadagna quanto maggiori sono i costi dei prodotti che raccomanda? Inoltre i veri costi del servizio non risultano particolarmente trasparenti e questo fa sì che il cliente spesso non sappia quanto paghi la sua consulenza o pensi sia addirittura gratuita (secondo il rapporto Consob 2022 sulle scelte di investimento delle famiglie italiane “solo il 34% del campione sa che la consulenza è un servizio a pagamento”). Per chi ha già degli investimenti il rendiconto sui costi (Mifid II) potrebbe riservare amare sorprese…

Consulenza indipendente, Studio Semplice Investire – Ecco la scelta che mette il tuo interesse al centro di tutto. Scegliere un consulente finanziario indipendente significa avere un partner finanziario che lavora esclusivamente per te. Lo Studio Semplice Investire ti guiderà in modo trasparente attraverso il mondo degli investimenti solo dopo aver sviluppato insieme un piano finanziario completo. Un piano che considera tutti gli aspetti della tua situazione finanziaria, compresa la previdenza e la gestione dei rischi della tua vita familiare. L’obiettivo è creare, proteggere e far crescere il tuo patrimonio, utilizzando il denaro come strumento per raggiungere i tuoi obiettivi di vita. In questo modello non ci sono conflitti di interessi, solo supporto competente, remunerato a parcella in base alla complessità della tua situazione finanziaria e del tuo patrimonio.